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房贷的要转LPR吗 已有房贷要不要转lpr

已有房贷要不要

现有抵押是否应该转移到lpr(抵押是否应该转移到LPR)
最近，很多人都收到了这样的短信，告诉他们住房贷款将转换为LPR浮动利率定价 。
那么，LPR到底是什么？自主会掉进陷阱吗？如何选择？就这些问题，请河北农业大学金融实验室主任于先生对这些问题进行解读 。


8月12日，工农建邮储五大国有银行也宣布，从8月25日起，将对符合转换条件但尚未批量转换为LPR的浮动利率个人住房贷款定价基准进行转换 。此前，交通银行、招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行已宣布向LPR批量转账 。
什么是LPR？LPR是贷款优惠利率(简称LPR)，这是商业银行为其最佳客户实施的贷款利率 。其他贷款利率可以在此基础上加减点生成 。
根据规定，从2020年1月1日起，金融机构发放的新增贷款不再使用贷款基准利率，贷款定价主要参考LPR 。目前，LPR已经向公众公布了一年期和五年期以上贷款市场的报价利率 。检查LPR等级最简单的方法是登录中国货币网 。
2020年之前，各大银行仍以央行贷款资金准利率为主发放贷款，按照一定倍数贴现或执行 。然而，结果是，银行贷款的利率是以不变的基准利率为基础的 。因此，为推进利率市场化，减轻企业和人民群众的利率负担，中国人民银行发布了关于将浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告 。
我们应该如何选择？河北农业大学金融实验室主任于老师告诉我们，这不是一个固定的答案 。选择固定利率还是浮动利率，首先要考虑的是LPR未来是涨是跌 。但是，聪明人也会考虑自己目前的实际贷款利率、贷款期限、贷款给自己带来的负担以及自己的风险偏好 。
1.LPR是上升还是下降？
我们要明确一点:未来的利率在一定程度上是可以预测的，但任何专家或权威机构的预测都不会绝对准确 。长期利率会比短期利率更稳定 。因此，无论你选择固定利率还是与LPR挂钩，都有风险 。
那么未来利率会上升还是下降呢？我们只需要记住一个一般规律:一般来说，经济越好，利率越高，经济不好的时候，利率就会下降 。由此判断，短期内，利率将呈下降趋势 。我们来看看中国货币网LPR的走势，明显是下降趋势 。
(此图来自中国货币网)
2.贷款人剩余的贷款期限
如果贷款在两三年内还完，那么这个变化的影响会很小，所以基本不用考虑 。只有贷款剩余还款期限超过5年，影响才会更大 。
3.贷款人的贷款利率和负担
如果贷款人的贷款利率为原基准利率的10%或20%，相对较低，还款压力小，那么会更加积极 。如果你想把负担固定在当前水平，你可以选择固定利率贷款 。
如果贷款利率比较高，或者负担比较重，想随着利率下降减轻负担，可以选择换算成LPR利率 。
4.贷款人的风险偏好
即使贷款人负担很重，他仍然认为未来利率会大幅上升，他也可以选择将其转换为固定利率 。但是既然已经选择了，以后利率下降的时候也不要后悔 。
面对选择，我们还应该注意哪些方面？1.LPR变化频繁，我们会掉进陷阱吗？
没有，虽然之前没有和LPR挂钩，但是贷款利率也随着中国人民银行公布的利率变化而变化 。现在，链接到LPR只是改变了链接的对象 。因此，即使是钩子LPR也不会落入陷阱 。
【房贷的要转LPR吗 已有房贷要不要转lpr】2如果选择LPR后利率大幅上升怎么办
如果利率出现与预期不一样的大幅上升，可以提前还贷 。
3.转换后的利率是什么时候根据LPR计算的？
根据中国人民银行[2019]30号文件，同一笔商业个人住房贷款在2020年3月至8月期间随时转换时，根据2019年12月LPR及原执行利率水平确定附加价值，附加价值不受转换时间影响，银行和客户可以合理处理 。
4.所有抵押贷款用户都应该考虑LPR吗？
不需要，只有商业按揭用户需要考虑，公积金贷款客户不需要变更 。
如果我不操作银行会怎么样？
如果客户什么都不做，默认情况下会自动转换为LPR添加规则 。
6.选择后可以改吗？
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